1990年代に設計された銀行システムを想像してみてください。それはモノリシックなアーキテクチャで、変更のたびに数ヶ月の開発と終わりのないテストが必要でした。これは、レガシーシステムをクラウドネイティブプラットフォームに置き換えることを決断した地域銀行、Marginalen Bankが直面した課題です。MambuとAvengaによって文書化された彼らの成功は、時代遅れのインフラに直面するあらゆる金融機関にとって貴重なモデルを提供しています。
銀行の中核システムの移行は、単なる技術的アップデートではありません。これは、2026年に英国のTSB Bankのケースで悲劇的に示されたように、移行の試みが顧客の口座へのアクセスを数日間ブロックするという本格的な「メルトダウン」を引き起こした、高リスクな作業です。しかし、競争圧力と顧客のスムーズなデジタルサービスへの期待に直面して、この変革は戦略的必要性となっています。Deloitteは2026年の展望で、銀行はマクロ経済的な逆風、ステーブルコインによる破壊、AIの台頭の間を航行する必要があり、これにはアジャイルなインフラが求められると指摘しています。
この記事では、Marginalen Bankの軌跡を分析し、実践的な教訓を導き出します。彼らの移行アプローチを検討し、反例を通じて避けるべき一般的な間違いを特定し、独自の近代化プロジェクトを評価するための意思決定フレームワークを提案します。
Marginalen Bankのケース：クラウド移行のロードマップ
Mambu（クラウド銀行プラットフォームプロバイダー）およびAvenga（システムインテグレーター）とのパートナーシップで実施されたMarginalen Bankの変革は、体系的なアプローチを示しています。AvengaとMambuのレポートによると、このプロジェクトは、古いレガシーコアバンキングシステムを完全に統合されたクラウドファーストアーキテクチャに置き換えることを目的としていました。成功は、いくつかの重要な柱に基づいています：
- データの完全移行：チームは、歴史的データを新しいプラットフォームに完全かつ安全に転送し、情報のサイロ化を回避しました。
- マイクロサービスおよびクラウドネイティブアーキテクチャ：Mambuの選択により、マイクロサービスベースのアーキテクチャを採用し、古いモノリスよりもはるかに優れたスケーラビリティと柔軟性を提供しました。
- 完全な統合：新しいシステムは、古いシステムと断片的に並行して展開されるのではなく、統一されたエコシステム内でビジネスコア全体を置き換えました。
このアプローチは、クラウド内で単に古いシステムの制限を再現する部分的な移行や「リフトアンドシフト」とは対照的です。OpenLegacyは、クラウド近代化を、クラウドの技術とアーキテクチャを活用するためにレガシーシステムとアプリケーションを変革するプロセスと定義しています。Marginalen Bankはこの原則を深く適用しました。
避けるべき落とし穴：過去の失敗からの苦い教訓
Marginalenで何が機能したかを理解するには、他の場所で何が失敗したかを検討することが有益です。「一般的な間違い」セクションは、あらゆる計画立案者にとって重要です。
- データとプロセスの移行の複雑さを過小評価する：TSB Bank（英国）の失敗はその典型例です。Mediumが報告しているように、同銀行は古い所有者（Lloyds）から新しいプラットフォーム（Sabadell）への中核銀行システムを「ビッグバン」方式で移行しようとしました。結果は壊滅的でした：数百万人の顧客がアクセス不能に陥り、誤った取引が発生し、持続的な信頼危機を招きました。教訓は？徹底的なテストと強固なロールバック計画なしの「ビッグバン」移行は極めてリスクが高いということです。
- アーキテクチャの再設計なしで「再ホスティング」（リフトアンドシフト）で満足する：レガシーモノリスアプリケーションを再考せずにクラウド内のVMに移行しても、限定的なメリット（ハードウェアコストの削減など）しか得られません。真の利益 – 俊敏性、市場投入までの時間、カスタマイズ – は、マイクロサービスへの分解からもたらされます。Galileo Financial Technologiesは、レガシーシステムのモノリシックアーキテクチャが変更や統合を困難にすると指摘しています。
- 専門知識を軽視する：Artezioのデジタル銀行プラットフォーム開発の専門知識が示すように、コアバンキングシステムの置き換えには、金融アーキテクチャ、規制コンプライアンス、クラウドエンジニアリングにおける高度なスキルが必要です。内部リソースのみで行おうとすることは危険です。
意思決定フレームワーク：独自の移行経路を評価する
レガシーシステムに直面した場合、いくつかの選択肢があります。以下は、観察された戦略に基づいて、あなたの状況を評価するためのシンプルなフレームワークです。
| 戦略 | 説明 | 利点 | リスク / 欠点 | 適しているのは... |
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| 再ホスティング (Lift-and-Shift) | 既存のアプリケーションをクラウドインフラ（IaaS）に移行する。 | 迅速、コードの変更が少ない。 | レガシーアーキテクチャの問題（俊敏性の欠如）を解決しない。 | 一時的な解決策、または非クリティカルなアプリケーション向け。 |
| リプラットフォーミング (Replatforming) | マネージドクラウドサービス（PaaS）を利用するようにアプリケーションを適応させる。 | 大規模な再設計なしに運用効率を改善。 | ビジネスアジリティの向上は限定的。 | 機能はしているが運用コストが高いシステム向け。 |
| 完全置き換え (Rearchitecting/Replacing) | アプリケーションをマイクロサービスクラウドネイティブで再構築する、または新しいプラットフォーム（Marginalenのように）を採用する。 | 最大の俊敏性、スケーラビリティ、イノベーション。 | コストと複雑性が高い、プロジェクト期間が長い。 | イノベーションを阻害するクリティカルなコアシステム（本記事のケース）。 |
| ハイブリッドまたは段階的アプローチ | 新しいサービス（例：決済）をマイクロサービスで展開しながら、古いコアを維持する。 | リスクを低減、段階的な移行を可能にする。 | 統合の複雑性を生み、技術的負債を維持する。 | 香港のPAOBで言及されているような、非常に複雑なシステムを持つ大規模銀行向け。 |
選択するには、以下の質問を自問してください：現状維持のビジネスへの影響は何か？リスクと投資に対する我々の許容度は？内部に専門知識があるか、それともAvengaやArtezioのような専門家と提携すべきか？
技術を超えた戦略的必然性
Marginalen Bankの移行は、孤立したITプロジェクトではなく、ビジネストランスフォーメーションでした。Deloitteが2026年に描く風景では、銀行はAIをスケールし、データの断片化と戦わなければならず、レガシーシステムは重荷です。モダンで柔軟な銀行コアは、以下のための必要な基盤となります：
- 新しい金融商品（革新的な利付き口座など）を迅速に開発する。
- APIを介してパートナーエコシステム（フィンテック、保険会社）を統合する。
- 統一されたアクセス可能なデータビューを通じて、リアルタイムで顧客体験をパーソナライズする。
- より高い俊敏性で規制要件に対応する。
Marginalenのケースは、明確なビジョン、有能なパートナー、準備不足の「ビッグバン」の落とし穴を避ける緻密な実行があれば、成功した移行が可能であることを示しています。これは、地域銀行やあらゆる機関にとって、コアバンキングを近代化するかどうかではなく、将来の成長可能性を解き放つために、最も安全で効果的な方法でどのように行うかが課題であることを示しています。
さらに詳しく知る
- Mambu et Avenga power Marginalen Bank's core banking transformation – Marginalen Bankのクラウドファーストアーキテクチャへの成功した移行の詳細な記録。
- A Blueprint for the Re-Platforming of Legacy Mainframe and AS/400 ... – TSB Bankの移行失敗を教訓的な反例として分析する記事など。
- 2026 banking and capital markets outlook | Deloitte Insights – 2026年の銀行業界のトレンドと戦略的課題、俊敏性の必要性を強調。
- Cloud Modernization: Definition, Strategies, Tips + More - OpenLegacy – レガシーシステムのクラウド近代化の定義と戦略。
- Galileo Core Modernization – Upgrade Your Banking Infrastructure – コアレガシーシステムの課題と近代化への道筋に関する視点。
- Digital Banking Platform Development – モダンデジタル銀行プラットフォーム開発の専門知識の紹介。
- Core Banking Systems Market in China – Vendors, SIs, and Trends – 香港のPAOBのように、古いシステムの横にマイクロサービスを展開するハイブリッドアプローチに言及。